Pul Yuvish va Unga Qarshi Kurash
Pul yuvish (PY) – noqonuniy giyohvand moddalar savdosi, terrorizm va boshqa noqonuniy faoliyatlar natijasida olingan mablag’larni qonuniylashtirish jarayonidir. Jinoyatchilar pul yuvishga urinadilar, mablag’larning manbaini yashiradilar va/yoki ularning shaklini o’zgartiradilar yoki ularni e’tiborni kamroq jalb qiladigan joyga ko’chiradilar.
Pul yuvishga qarshi kurash (AML) moliyaviy va huquqiy atama bo’lib, moliyaviy institutlar va boshqa tartibga solinadigan tashkilotlarga PY bilan bog’liq faoliyatlarni oldini olish va aniqlash hamda ularni hisobot qilishni talab qiluvchi huquqiy nazorat choralarini tavsiflaydi.
Samarali AML dasturi yurisdiksiyadan talab qiladi:
- PY holatlarini tergov qilish uchun tegishli nazorat organlari va politsiyaga vakolat va vositalarni taqdim etish.
- Moliyaviy institutlar mijozlarini aniqlash, xavfga asoslangan nazoratlarni o’tkazish, yozuvlarni saqlash va shubhali faoliyat haqida hisobot berishlarini talab qilish.
- Vaziyatga qarab boshqa yurisdiktsiyalar bilan ma’lumot almashish imkoniyatini ta’minlash.
Tartibga Solish
Uzoqdan qimor o’yinlari sanoatida ishlaydigan xodimlar o’z faoliyati davomida ularga kelgan ma’lumotlarni hisobot qilishlari shart:
- Ular nimanidir bilganlarida;
- Ular nimanidir shubha qilganlarida;
- Ular kimdir pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish yoki jinoyat yo’li bilan olingan mablag’larni sarflash bilan shug’ullanishini bilish yoki shubhalanish uchun asosli sabablar mavjud bo’lganida.
Bu hammasi haqiqiy bilim yoki asosli shubha sifatida birlashtirilgan. Hukumat bizdan xavfni baholash amalga oshirilganligini va mijozlar bilan ish boshlashdan oldin o’tkazilganligini ko’rsatishni (va isbotlashni) talab qiladi, va mijozlarning tranzaktsiyalari bilan bog’liq xavf darajasiga mos keladigan to’liq huquqiy tekshiruvni amalga oshirilganligini talab qiladi.
Sotuvchi nazorat darajasi xavf darajasiga mos kelishini va barcha yozuvlar xavf profilini nazorat qilish bilan saqlanishini ko’rsata olishi kerak. Ushbu hujjatda biz xavfni monitoring qilish uchun qo’shimcha choralarni tavsifladik, shuningdek, yuqori xavf tug’diradigan va pul yuvishga ishora qilishi mumkin bo’lgan holatlarda mijozlardan mablag’larning manbaini e’lon qilishni talab qilish zaruratini asosladik.
Maxsus Tartibga Solish
Sotuvchi bizning biznesimizning barcha jihatlari uchun talablar bilan muvofiqligini ta’minlashi va xalqaro qimor bozori orqali xizmat ko’rsatish yo’nalishlarida ishlashga ruxsat beruvchi Curacao O’yin Litsenziyasiga ega bo’lishi kerak.
Jinoyat, Huquqbuzarliklar va AML Siyosati
Pul yuvishga qarshi kurash (AML) siyosati bir qator tamoyillar va amaliy yondashuvlarni o’z ichiga oladi:
- Bizning biznesimiz va qonunchilik talablariga mos keladigan nazorat tizimlari va choralari ishlab chiqilishi.
- AML bilan bog’liq xavflarni yillik baholash va moslashuvchan va iqtisodiy jihatdan asosli javob usullarini qo’llash.
- AML siyosatini amalga oshirish uchun javobgarlik barcha xodimlar, shu jumladan boshqaruv tarkibiga tegishlidir.
- Ko’rilgan choralar samaradorligini muntazam ko’rib chiqish va baholash.
- Pullarni yuvish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi tergov o’tkazish uchun tranzaktsiyalar uchun hujjatlarni saqlash talablariga muvofiq bo’lishi.
- AML bilan bog’liq jarayonlarda ishtirok etuvchi xodimlar uchun treninglar o’tkazish.
- Belgilangan xodimlarga mustaqil ishlash uchun zarur resurslar va avtonomiyani ta’minlash.
Xavfni Boshqarish
Bizning kompaniya pul yuvish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish uchun xavfni baholash va boshqarish strategiyalarini qo’llaydi:
- Bizning faoliyatimizga xos bo’lgan pul yuvish va terrorizmni moliyalashtirish bilan bog’liq xavflarni aniqlash.
- Ushbu xavflarni minimallashtirish va boshqarish uchun maqsadli siyosatlar va tartiblarni ishlab chiqish va amalga oshirish.
- Nazorat choralari samaradorligini doimiy monitoring qilish va yaxshilash.
- Olingan harakatlar va qabul qilingan qarorlarning asoslanishini hujjatlashtirish.
Bizning sa’y-harakatlarimiz eng muhim jihatlarga qaratilgan bo’lib, maksimal himoyani ta’minlashga yo’naltirilgan. Bizning xavfni boshqarish siyosatimiz boshqaruv va xodimlar tomonidan to’liq qo’llab-quvvatlanadi va amaldagi sharoit va talablar bilan muvofiqlashtirish uchun muntazam ravishda ko’rib chiqiladi.
Shubhali Faoliyat va Uni Boshqarish
Tranzaktsiyalar xavfsizligini ta’minlash uchun shubhali faoliyatni aniqlash va unga javob berish muhimdir. Biz foydalanuvchilarni tasdiqlash uchun chora-tadbirlarni qo’llaymiz, jumladan:
- Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlarni tekshirish.
- Kommunal to’lovlarni tahlil qilish.
- Bank hisobotlarini t ahlil qilish.
- Shaxsni tasdiqlashning boshqa usullari.
Noan’anaviy depozit odatlari bo’lgan o’yinchilarga alohida e’tibor qaratiladi. Shubhali faoliyat belgilari aniqlanganida, biz to’liq tekshiruv o’tkazamiz.
Shubhali Faoliyat Hisobotlari
Barcha xodimlar pul yuvish yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog’liq faoliyatga shubha tug’ilsa, bu haqda hisobot berishlari shart. Ma’lumotni ruxsatsiz oshkor qilish yoki yashirish qonuniy oqibatlarga olib keladi. Shubhali faoliyat haqidagi hisobotlar maxfiy tarzda berilishi kerak.
Ish Tartibi
Biz tranzaktsiyalar va o’yinchi faoliyatini yaqin kuzatib boramiz va anomaliyalarni aniqlashga harakat qilamiz. Mablag’larni yechib olishni tasdiqlashdan oldin, biz depozit tarixini tekshiramiz va uning qonuniyligini va mijozning odatiy xatti-harakatlariga mos kelishini ta’minlaymiz.
Mablag’larni Yechib Olish Tartibi
Mablag’larni yechib olishdan oldin, mijozning harakatlari odatiy garovlar va tranzaktsiyalarga mos kelishini ta’minlaymiz. Mablag’lar depozit qilingan to’lov usuli orqali qaytariladi.
Monitoring Jarayoni
Biz qat’iy AML qoidalariga rioya qilamiz, faol monitoring olib boramiz va har qanday shubhalarga javob beramiz. Shubhali faoliyat ko’rsatkichlarini e’tiborsiz qoldirishning nomaqbulligi qonuniy talablar bilan muvofiqligini va bizning biznesimizni potensial tahdidlardan himoya qilishni ta’minlaydi.
Hisob-kitob va Nazorat
Bizning majburiyatlarimizga muvofiq, moliyaviy tergovlarni o’tkazishga yordam berish uchun audit jurnalini saqlash va qo’llab-quvvatlashni ta’minlaymiz. Bizning buxgalteriya tizimimiz quyidagilarni o’z ichiga oladi:
- Belgilangan xodimlar tomonidan normativ talablar bilan muvofiqlikni hujjatlashtirish va nazorat qilish.
- Pullarni yuvish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo’yicha maxsus xodimlar orasida vazifalarni taqsimlash.
- Xodim tegishli choralarni ko’rmagan holatlar ro’yxatini tuzish, sabablari bilan.
- Mijozlarni aniqlash va tasdiqlash tartiblarini ro’yxatga olish.
- Barcha muhim biznes munosabatlari va tranzaktsiyalarni hisobga olish.
- AML/CFT sohasida xodimlarni o’qitish dasturlari bo’yicha yozuvlarni yuritish.
- Shubhali faoliyat to’g’risidagi hisobotlarni tegishli tuzilmalarga tayyorlash va topshirish.
- Pul yuvishga qarshi kurashish bo’yicha huquqni muhofaza qilish organlari va milliy organlar bilan hamkorlik qilish.
Shunday qilib, biz moliyaviy jinoyatlarning oldini olish bilan bog’liq barcha talablarni bajarish va o’z harakatlarimizning shaffofligini ta’minlaymiz.
Qonunbuzarliklar va Oqibatlar
Biz barcha xodimlarni quyidagi qonunlarni buzish holatlarida huquqiy oqibatlar to’g’risida xabardor qilamiz:
- Shubhali faoliyat haqida ma’lumot bermaslik, bu jinoyat yo’li bilan olingan daromadlar va terrorizmga qarshi qonunlarni buzadi.
- Shubhali ma’lumotlarni to’g’ri yoki o’z vaqtida oshkor qilmagan xodimlar uchun jinoiy javobgarlik.
- Pullarni yuvish yoki terrorizm bo’yicha tergov o’tkazilayotganligi yoki o’tkazilishi mumkinligi faktini oshkor qilish bilan bog’liq qonunbuzarliklar.
- Tekshiruv bilan bog’liq hujjatlarni soxtalashtirish, yashirish, yo’q qilish yoki noto’g’ri ishlatish bilan bog’liq qonunbuzarliklar.
Bizning xodimlarimiz ushbu qonunbuzarliklarning jiddiyligi va mumkin bo’lgan jinoiy oqibatlar haqida xabardor va qonunchilik va ichki kompaniya qoidalariga rioya qilish muhimligini ta’kidlaydilar.
Firibgarlikning Oldini Olish va Ma’lumotlarni Himoya Qilish Normlariga Amal Qilish
Sotuvchining siyosati har qanday firibgarlik harakatlarini qat’iyan taqiqlaydi va aniqlanganida, mijozning hisobi darhol bloklanadi. Ma’lumotlarni himoya qilish bo’yicha, biz mijozlarning to’lov ma’lumotlarini shifrlash va saqlash uchun Payment IQ xizmatidan foydalanamiz, xodimlarning nozik ma’lumotlarga kirishini taqiqlaymiz. Kompaniya mijoz ma’lumotlarini himoya qilish uchun keng qamrovli xavfsizlik choralari, jumladan, autentifikatsiya tizimlari, parol siyosatlari, zararli dasturlardan himoya, intruziyadan himoyalanish choralari va samarali tarmoq xavfsizligi boshqaruvini amalga oshiradi.
Ichki Hisob-kitob va Hisobot Berish
Biz «Mijozingizni Bilish» tamoyillariga rioya qilamiz, ichki hisob-kitobni sinchkovlik bilan olib boramiz va barcha operatsiyalar qonunchilikka muvofiqligini ta’minlaymiz. Barcha tranzaktsiyalar va mijozlarning harakatlari bo’yicha ma’lumotlar, shuningdek, tergovlar va shubhali faoliyat hisobotlari hisobning faoliyati tugaganidan yoki tergov tugaganidan keyin olti yil davomida saqlanadi.
Mijozingizni Bilish (KYC)
Bizning Shartlarni qabul qilganingizda, siz biz yoki uchinchi tomonlar, jumladan, tartibga soluvchi organlar tomonidan talab qilinishi mumkin bo’lgan shaxsiy ma’lumotlaringizni va aloqa ma’lumotlaringizni tasdiqlash uchun zarur bo’lgan barcha tekshiruvlarga rozilik bildirasiz. Ushbu tekshiruvlar davomida hisobingizdan mablag’larni yechib olish cheklanishi mumkin.
Yolg’on yoki to’liq bo’lmagan ma’lumotlar hisobingizning darhol bloklanishiga va bizning xizmatlarimizdan foydalanishdan chetlashtirilishiga olib kelishi mumkin. Agar sizning voyaga etganligingizni tasdiqlay olmasak, hisobingiz vaqtincha muzlatiladi. Tranzaktsiyalarni amalga oshirgan voyaga etmaganlar hisobidan foydalanish taqiqlanadi, barcha operatsiyalar bekor qilinadi va yutuqlar musodara qilinadi.
Shaxsiy ma’lumotlaringizda o’zgarishlar bo’lsa, darhol bizning qo’llab-quvvatlash xizmatimizga xabar bering.