অর্থ পাচার এবং এর সাথে লড়াই
অর্থ পাচার (ওডি) হল অপরাধের মাধ্যমে অর্জিত অর্থের বৈধতা প্রদানের প্রক্রিয়া, যা অবৈধ মাদক প্রচার, সন্ত্রাসবাদী এবং অন্যান্য বেআইনি ক্রিয়াকলাপের ফলে ঘটে। অপরাধীরা অর্থ পাচারের চেষ্টা করে, অর্থের উৎস মুখোশ পরিয়ে দিয়ে বা অর্থের রূপ পরিবর্তন করে অথবা তা এমন একটি স্থানে স্থানান্তরিত করে যেখানে এটি কম নজরে আসে।
অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই (বিওডি) হল আর্থিক এবং আইনি শব্দ যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য নিয়ন্ত্রিত সংস্থাগুলিকে ওডি সম্পর্কিত ক্রিয়াকলাপ প্রতিরোধ এবং শনাক্ত করতে এবং তা সম্পর্কে জানানোর জন্য আইনি বিধি নির্দেশনা দেয়।
একটি কার্যকরী বিওডি কর্মসূচি একটি আইনী এলাকার কাছ থেকে দাবি করে:
- যথাযথ নিয়ন্ত্রক এবং পুলিশকে ওডি ঘটনাগুলি তদন্ত করার জন্য ক্ষমতা এবং সরঞ্জাম প্রদান করা।
- আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করতে, ঝুঁকি ভিত্তিক নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করতে, হিসাব রাখতে এবং সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপের সম্পর্কে জানানোর জন্য দাবি করা।
- পরিস্থিতি অনুযায়ী অন্যান্য আইনী এলাকাগুলির সাথে তথ্য ভাগাভাগি করার ক্ষমতা নিশ্চিত করা।
নিয়ন্ত্রণ
দূরবর্তী জুয়া শিল্পে কর্মরত কর্মচারীদের তাদের কার্যক্রমের সময় প্রাপ্ত তথ্য সম্পর্কে প্রতিবেদন তৈরি করা আবশ্যক:
- যখন তারা কিছু জানে;
- যখন তারা কিছু সন্দেহ করে;
- যখন তাদের যুক্তিসঙ্গত ভিত্তি রয়েছে জানার বা সন্দেহ করার যে, একজন ব্যক্তি অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন করছে অথবা অপরাধজনিত উপায়ে অর্জিত অর্থ ব্যয় করছে।
এটি সম্মিলিতভাবে বিশ্বস্ত জ্ঞান বা যৌক্তিক সন্দেহ নামে পরিচিত। কর্তৃপক্ষের প্রয়োজন যে, প্রমাণ দেখানো (এবং প্রমাণ করা) যায় যে ঝুঁকির মূল্যায়ন সম্পন্ন হয়েছে এবং গ্রাহকদের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কে প্রবেশ করার আগে সম্পন্ন হয়েছে এবং গ্রাহকের লেনদেনগুলি সংশ্লিষ্ট ঝুঁকির মাত্রার সাথে মিলে যায় এমন একটি ব্যাপক আইনি পর্যালোচনা সম্পন্ন হয়েছে।
বিক্রেতার দেখাতে হবে যে নিরবিচ্ছিন্ন মনিটরিংয়ের পরিমাণ ঝুঁকির মাত্রার সাথে মেলে এবং সমস্ত রেকর্ড ঝুঁকি প্রোফাইলের যথাযথ নিয়ন্ত্রণের সাথে সংরক্ষিত হয়। এই নথিতে ঝুঁকি মনিটরিংয়ের অতিরিক্ত ব্যবস্থাগুলি বর্ণনা করা হয়েছে এবং যেসব পরিস্থিতিতে উচ্চ ঝুঁকি প্রকাশ পায় এবং সম্ভবত অর্থ পাচারের ইঙ্গিত দেয় সেসব ক্ষেত্রে গ্রাহকদের তাদের অর্থের উৎস ঘোষণা করার প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করা হয়েছে।
বিশেষ নিয়মাবলী
বিক্রেতাকে ব্যবসার সমস্ত দিক অনুযায়ী নিয়মাবলী মেনে চলতে হবে এবং আন্তর্জাতিক বাজারে জুয়া খেলার ক্ষেত্রে কার্যক্রম পরিচালনা করার জন্য Curacao Gaming License এর মতো লাইসেন্স থাকতে হবে।
অপরাধ, লঙ্ঘন এবং AML (অর্থ পাচার প্রতিরোধ) নীতি
অর্থ পাচার প্রতিরোধ (AML) নীতি বিভিন্ন নীতি এবং প্রাক্টিকাল অ্যাপ্রোচের একটি সিরিজ অন্তর্ভুক্ত করে:
- ব্যবসার বিশেষত্ব এবং আইনি দাবিগুলি মেনে নিয়ন্ত্রণ সিস্টেম এবং ব্যবস্থাপনা উন্নয়ন।
- AML সংক্রান্ত ঝুঁকির বার্ষিক মূল্যায়ন এবং অ্যাডাপ্টিভ এবং অর্থনৈতিকভাবে যৌক্তিক পদ্ধতির প্রয়োগ।
- AML নীতির বাস্তবায়নের জন্য সকল কর্মচারী, সহ নেতৃত্বের, দায়িত্ব।
- গৃহীত নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থাপনার নিয়মিত পরীক্ষা এবং মূল্যায়ন।
- অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন সংক্রান্ত তদন্তের জন্য লেনদেনের ডকুমেন্টেশন রক্ষণাবেক্ষণ।
- AML প্রক্রিয়াগুলির সাথে জড়িত কর্মচারীদের প্রশিক্ষণ প্রদান।
- নির্দিষ্ট কর্মচারীদের স্বাধীন কাজের জন্য প্রয়োজনীয় রিসোর্স এবং স্বায়ত্তশাসন প্রদান।
ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
কোম্পানি মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন বিরুদ্ধে কার্যকর প্রতিরোধের জন্য ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ব্যবস্থাপনা কৌশল প্রয়োগ করে:
- কার্যকলাপে সম্পর্কিত মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের ঝুঁকি চিহ্নিতকরণ।
- এই ঝুঁকিগুলি হ্রাস এবং নিয়ন্ত্রণের জন্য লক্ষ্যবস্তু নীতি এবং পদ্ধতি উন্নয়ন ও বাস্তবায়ন।
- নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার নিরবিচ্ছিন্ন নজরদারি এবং কার্যকারিতা উন্নতি।
- গৃহীত পদক্ষেপ এবং সিদ্ধান্তের ডকুমেন্টেশন এবং যুক্তিসঙ্গতকরণ।
ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নীতি পুরোপুরি ব্যবস্থাপনা এবং কর্মীদের দ্বারা সমর্থিত এবং বর্তমান শর্তাবলী এবং দাবিগুলির সাথে মিল রেখে নিয়মিত পুনর্বিবেচনা করা হয়।
সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপ এবং এর প্রক্রিয়াকরণ
লেনদেনের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপ সনাক্ত করা এবং এর প্রতিক্রিয়া জরুরি। ব্যবহারকারীদের যাচাই করার জন্য নিম্নলিখিত পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয়:
- পরিচয় প্রমাণীকরণের জন্য নথি পরীক্ষা।
- ইউটিলিটি বিলের বিশ্লেষণ।
- ব্যাংক স্টেটমেন্টের বিশ্লেষণ।
- পরিচয় নিশ্চিতকরণের অন্যান্য পদ্ধতি।
আমন্ত্রণের অস্বাভাবিক প্যাটার্নসমূহের সাথে জড়িত খেলোয়াড়দের প্রতি বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হয়। সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপের চিহ্ন দেখা গেলে বিস্তারিত পরীক্ষা করা হয়।
সন্দেহজনক কার্যক্রম সম্পর্কিত প্রতিবেদন
সমস্ত কর্মচারীকে অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত যেকোনো সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপের বিষয়ে জানাতে হবে। তথ্যের অননুমোদিত প্রকাশ বা গোপন রাখার ফলে আইনি পরিণতি সৃষ্টি হয়। সন্দেহজনক কার্যক্রম সম্পর্কিত প্রতিবেদন গোপনীয়ভাবে দাখিল করা উচিত।
কার্যপ্রণালী
লেনদেন এবং খেলোয়াড়দের ক্রিয়াকলাপ সতর্কভাবে মনিটর করা হয় যাতে কোনো অস্বাভাবিকতা চিহ্নিত করা যায়। তহবিল প্রত্যাহারের অনুমোদনের আগে আমানতের ইতিহাস পরীক্ষা করা হয়, নিশ্চিত করা হয় যে তারা আইনগত এবং গ্রাহকের সাধারণ আচরণের সাথে মিলে যায়।
তহবিল প্রত্যাহারের প্রক্রিয়া
তহবিল প্রত্যাহারের অপারেশন সম্পাদনের আগে নিশ্চিত করা হয় যে গ্রাহকের ক্রিয়াকলাপ তার সাধারণ বাজিগুলি এবং লেনদেনের সাথে মিলে যায়। ফেরত দেওয়া অর্থ একই অর্থপ্রদান পদ্ধতির মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয় যা আমানতের জন্য ব্যবহৃত হয়েছিল।
মনিটরিং প্রক্রিয়া
বিধিনিষেধের কঠোর নিয়মাবলী মেনে চলা, সন্দেহজনক কার্যক্রম সনাক্ত করতে সক্রিয়ভাবে মনিটরিং করা হয় এবং প্রতিক্রিয়া জানানো হয়। সন্দেহজনক কার্যক্রমের সূচকগুলো উপেক্ষা করা অনুমোদিত নয়, যা আইনি মানদণ্ডের সাথে সঙ্গতি রেখে ব্যবসাকে সম্ভাব্য হুমকিগুলো থেকে রক্ষা করে।
হিসাবরক্ষণ এবং নিয়ন্ত্রণ
দায়িত্বগুলোর সাথে সামঞ্জস্য রেখে, অর্থনৈতিক তদন্ত সহজ করার জন্য একটি অডিট লগ বজায় রাখা হয় এবং বজায় রাখতে সাহায্য করা হয়। হিসাবরক্ষণ সিস্টেমটি অন্তর্ভুক্ত:
- নির্দিষ্ট কর্মীদের দ্বারা নীতি ও বিধিনিষেধের প্রয়োগের দলিলপত্র এবং নিয়ন্ত্রণ।
- অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন মোকাবেলা করার জন্য বিশেষজ্ঞ কর্মীদের মধ্যে দায়িত্ব বণ্টন।
- কর্মী যখন কোনো পদক্ষেপ নেয় নি তার কারণ সহ ঘটনাবলীর রেকর্ড।
- গ্রাহকদের সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার নিবন্ধন।
- সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসায়িক সম্পর্ক এবং লেনদেনের হিসাব।
- বোধ/পিএফটি এলাকায় কর্মীদের প্রশিক্ষণ কর্মসূচির রেকর্ড।
- সন্দেহজনক কার্যক্রমের রিপোর্ট প্রস্তুত করা এবং প্রাসঙ্গিক কাঠামোগুলোতে প্রেরণ।
- বোধ বিষয়ক প্রশ্নে আইন প্রয়োগকারী এবং জাতীয় সংস্থাগুলির সাথে যোগাযোগ।
এভাবে, অর্থনৈতিক অপরাধ প্রতিরোধের সমস্ত দাবিগুলির সাথে কার্যক্রমের স্বচ্ছতা এবং সামঞ্জস্য নিশ্চিত করা হয়।
আইন লঙ্ঘন এবং তার পরিণতি
কর্মীদের আইনি পরিণতির সাথে সম্পর্কিত আইন লঙ্ঘনের বিষয়ে অবগত থাকতে হবে:
- সন্দেহজনক কার্যক্রম সম্পর্কে তথ্য প্রদান না করা, যা অপরাধজনিত আয় এবং সন্ত্রাসবাদ বিরোধী আইন লঙ্ঘন করে।
- যারা সন্দেহজনক তথ্য যথাযথভাবে বা সময়মতো প্রকাশ করে না তাদের জন্য ফৌজদারি দায়িত্ব।
- অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসবাদের তদন্ত চালানোর সম্ভাবনা বা বাস্তবায়ন সম্পর্কে তথ্য ফাঁস করা সম্পর্কিত আইনী লঙ্ঘন।
- তদন্তের সাথে সম্পর্কিত নথি জালিয়াতি, গোপন, ধ্বংস বা অনুপযুক্ত আচরণ সম্পর্কিত আইনী লঙ্ঘন।
কর্মীরা এই আইন লঙ্ঘনগুলির গুরুত্ব এবং সম্ভাব্য ফৌজদারি পরিণতিগুলি সম্পর্কে অবগত রয়েছেন, যা আইন এবং অভ্যন্তরীণ নীতিমালা মেনে চলার গুরুত্ব জোরদার করে।
জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং ডেটা সুরক্ষা মেনে চলা
বিক্রেতার নীতি যেকোনো ধরনের জালিয়াতি কার্যকলাপের কঠোর নিষেধাজ্ঞা দেয়, এবং তা সনাক্ত হলে গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট তাৎক্ষণিকভাবে ব্লক করা হয়। ডেটা সুরক্ষার বিষয়ে, গ্রাহকদের সকল পেমেন্ট ডেটা এনক্রিপ্ট করে সংরক্ষণের জন্য Payment IQ সেবা ব্যবহার করা হয়, নিশ্চিত করা হয় যে কর্মীরা সেনসিটিভ তথ্যে প্রবেশাধিকার রাখেন না। কোম্পানি গ্রাহকের তথ্য সুরক্ষার জন্য ব্যাপক নিরাপত্তা ব্যবস্থা প্রয়োগ করে, যা অথেন্টিকেশন সিস্টেম, পাসওয়ার্ড নীতি, ম্যালওয়্যার প্রতিরোধ, ইনট্রুশন প্রতিরোধ উপায় এবং নেটওয়ার্ক নিরাপত্তা ব্যবস্থাপনা অন্তর্ভুক্ত করে।
অভ্যন্তরীণ হিসাব এবং রিপোর্টিং
‘আপনার গ্রাহককে জানুন’ নীতি, কঠোর অভ্যন্তরীণ হিসাব রাখা এবং সকল অপারেশনগুলির আইনি মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করার নীতিমালা অনুসরণ করা হয়। গ্রাহকদের সম্পর্কিত সকল লেনদেনের ডেটা এবং ক্রিয়াকলাপ, তদন্তের রেকর্ড এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপের বার্তা অ্যাকাউন্টের মেয়াদ শেষ বা তদন্ত শেষ হওয়ার ছয় বছর পর পর্যন্ত সংরক্ষণ করা হয়।
আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC)
শর্তাবলী গ্রহণ করে, আপনি আপনার পরিচয় এবং যোগাযোগের তথ্য নিশ্চিত করার জন্য যাচাইকরণ প্রক্রিয়া করতে সম্মতি দেন।
মিথ্যা বা অসম্পূর্ণ তথ্য অ্যাকাউন্ট ব্লক এবং সেবা থেকে বাদ পড়ার কারণ হতে পারে।
আপনার ব্যক্তিগত তথ্যে কোনো পরিবর্তন হলে দ্রুত সাপোর্ট সার্ভিসকে অবহিত করুন।
