Lavado de dinero y lucha contra este fenómeno
El lavado de dinero (LD) es el proceso de legalización de fondos obtenidos de manera delictiva, como resultado del tráfico ilícito de drogas, actividades terroristas y otros actos ilegales. Los criminales intentan lavar dinero disfrazando el origen y/o cambiando la forma de los fondos o trasladándolos a lugares donde es menos probable que atraigan la atención.
La lucha contra el lavado de dinero (LCD) es un término financiero y legal que describe las medidas de control legales que requieren que las instituciones financieras y otras organizaciones reguladas prevengan y detecten actividades relacionadas con el LD y lo informen.
Un programa efectivo contra el LCD requiere que la jurisdicción:
- Proporcione a los reguladores y la policía la autoridad y las herramientas para investigar los casos de LD.
- Exija que las instituciones financieras identifiquen a sus clientes, realicen controles basados en el riesgo, lleven registros e informen sobre actividades sospechosas.
- Asegure la posibilidad de intercambiar información con otras jurisdicciones, dependiendo de las circunstancias.
Regulación
Los empleados que trabajan en la industria de juegos de azar remotos están obligados a reportar acerca de la información que reciben en el curso de su trabajo:
- Cuando saben algo;
- Cuando sospechan algo;
- Cuando tienen motivos razonables para saber o sospechar que una persona está involucrada en lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o está gastando dinero obtenido de manera delictiva.
Esto se conoce colectivamente como conocimiento auténtico o sospechas fundadas. Las autoridades requieren demostrar (y justificar) que la evaluación de riesgos se llevó a cabo antes de establecer relaciones comerciales con los clientes y que se realiza una revisión legal completa de que las transacciones de los clientes corresponden al nivel de riesgo asociado.
El vendedor debe poder demostrar que el volumen de monitoreo constante corresponde al nivel de riesgo y que todos los registros se mantienen asegurando el control adecuado de los perfiles de riesgo. En este documento, se describen medidas adicionales para monitorear los riesgos, así como la necesidad de declarar el origen de los fondos de los clientes en situaciones que representan un alto riesgo y que posiblemente indican lavado de dinero.
Normas Especiales
El vendedor debe asegurar el cumplimiento de los requisitos en todos los aspectos del negocio y poseer una licencia de Curacao Gaming License, que permite realizar actividades en el ámbito de los juegos de azar en el mercado internacional a través de diferentes servicios.
Criminalidad, Violaciones y Política de Lucha Contra el Lavado de Dinero (LCD)
La política de lucha contra el lavado de dinero (LCD) incluye una serie de principios y enfoques prácticos:
- Desarrollo de sistemas y medidas de control que se ajusten a la especificidad del negocio y a los requerimientos legislativos.
- Evaluación anual de riesgos relacionados con la LCD y la aplicación de métodos de respuesta adaptables y económicamente justificados.
- La responsabilidad de implementar la política de LCD recae en todos los empleados, incluyendo la dirección.
- Revisión y evaluación regular de la efectividad de las medidas de control adoptadas.
- Mantenimiento de la documentación sobre transacciones de acuerdo con los requisitos para llevar a cabo investigaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
- Proporcionar capacitación a los empleados involucrados en procesos relacionados con la LCD.
- Brindar a los empleados asignados los recursos necesarios y la autonomía para trabajar de manera independiente.
Gestión de Riesgos
Se implementan estrategias de evaluación y gestión de riesgos para combatir efectivamente el lavado de dinero y la financiación del terrorismo:
- Identificación de riesgos asociados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, específicos para la actividad.
- Desarrollo e implementación de políticas y procedimientos específicos para minimizar y gestionar estos riesgos.
- Monitoreo constante y mejora de la eficacia de las medidas de control.
- Documentación de las acciones emprendidas y justificación de las decisiones tomadas.
Se concentra esfuerzo en los aspectos más significativos para garantizar la máxima protección. La política de gestión de riesgos está completamente respaldada por la dirección y los empleados, y se revisa regularmente para adaptarse a las condiciones y requisitos actuales.
Actividad Sospechosa y su Tratamiento
Identificar y responder a la actividad sospechosa es crucial para garantizar la seguridad de las transacciones. Se aplican medidas para la verificación de los usuarios, que incluyen:
- Verificación de documentos que acrediten la identidad.
- Análisis de facturas de servicios públicos.
- Revisión de extractos bancarios.
- Otros métodos de confirmación de identidad.
Se presta especial atención a los jugadores con patrones de depósito inusuales. Se realizan revisiones detalladas si se detectan señales de actividad sospechosa.
Informes de Actividad Sospechosa
Todos los empleados deben informar cualquier sospecha de actividades relacionadas con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. La divulgación no autorizada o el ocultamiento de información conlleva consecuencias legales. Los informes sobre actividad sospechosa deben realizarse de manera confidencial.
Procedimientos de Trabajo
Se monitorean cuidadosamente las transacciones y la actividad de los jugadores para identificar anomalías. Antes de aprobar la extracción de fondos, se revisa el historial de depósitos para asegurarse de que son legítimos y consistentes con el comportamiento habitual del cliente.
Procedimiento de Retiro de Fondos
Antes de realizar una operación de retiro de fondos, se asegura que las acciones del cliente sean consistentes con sus apuestas y transacciones habituales. La devolución de fondos se realiza a través del mismo método de pago utilizado para el depósito.
Proceso de Monitoreo
Se siguen reglas estrictas de AML, monitoreando activamente y respondiendo a cualquier sospecha. La imposibilidad de ignorar indicadores de actividad sospechosa garantiza el cumplimiento de los requisitos legales y protege el negocio de posibles amenazas.
Contabilidad y Control
De acuerdo con los compromisos, se asegura el mantenimiento y la gestión de un registro de auditoría para facilitar investigaciones financieras. El sistema contable incluye:
- Documentación y control del cumplimiento de los requisitos normativos por parte del personal asignado.
- Asignación de responsabilidades en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a empleados especializados.
- Registro de casos en los que un empleado no tomó medidas, con explicaciones de las razones.
- Registro de procedimientos de identificación y verificación de clientes.
- Contabilización de todas las relaciones comerciales y transacciones importantes.
- Registros del programa de capacitación de empleados en el área de AML/CFT.
- Preparación y entrega de informes de actividad sospechosa a las entidades correspondientes.
- Interacción con autoridades policiales y nacionales en asuntos de AML.
De esta manera, se garantiza la transparencia y el cumplimiento de las acciones con todos los requisitos relacionados con la prevención de delitos financieros.
Infracciones y Consecuencias
Se informa a todos los empleados sobre las consecuencias legales de violar las siguientes leyes:
- No proporcionar información sobre actividades sospechosas, lo que viola la legislación sobre ingresos delictivos y legislación antiterrorista.
- Responsabilidad penal para los empleados que no revelen información sospechosa adecuadamente o a tiempo.
- Infracciones legales relacionadas con la revelación de la realización o la posibilidad de llevar a cabo una investigación sobre lavado de dinero o terrorismo.
- Infracciones relacionadas con la falsificación, ocultación, destrucción o manejo inadecuado de documentos relacionados con la investigación.
Los empleados están informados sobre la gravedad de estas infracciones y las posibles consecuencias penales, destacando la importancia de cumplir con la legislación y las reglas internas de la empresa.
Cumplimiento de Normas contra el Fraude y Protección de Datos
La política del Vendedor prohíbe estrictamente cualquier acción fraudulenta, al detectarse, la cuenta del cliente será bloqueada inmediatamente. En cuanto a la protección de datos, se utiliza el servicio Payment IQ para cifrar y almacenar todos los datos de pago de los clientes, asegurando que los empleados no tengan acceso a información sensible. La empresa aplica medidas de seguridad extensas para proteger la información de los clientes, incluyendo sistemas de autenticación, políticas de contraseñas, protección contra malware, medidas contra intrusiones y una gestión efectiva de la seguridad de la red.
Registro Interno y Reportes
Se cumple con los principios de “Conozca a su Cliente”, manteniendo un registro interno detallado y asegurando que todas las operaciones cumplan con la legislación. Todos los datos sobre transacciones y acciones de los clientes, así como los registros de investigaciones y reportes de actividades sospechosas, se conservan durante seis años después de la finalización de la cuenta o la investigación.
Conozca a su Cliente (KYC)
Al aceptar las Condiciones, se da consentimiento para realizar todas las verificaciones necesarias para confirmar la identidad y detalles de contacto, que pueden ser requeridos por la empresa o terceros, incluidas las autoridades reguladoras. Durante estas verificaciones, puede restringirse el acceso a la retirada de fondos de la cuenta.
La información falsa o incompleta puede resultar en el bloqueo inmediato de la cuenta y la exclusión de los servicios. Si no se puede verificar la edad del cliente, la cuenta será congelada temporalmente. A los usuarios menores de edad que hayan realizado transacciones se les prohibirá el uso de la cuenta, todas las operaciones serán anuladas, y las ganancias confiscadas.
Es necesario notificar de inmediato cualquier cambio en los datos personales al servicio de atención al cliente.
